はじめに
ここ数年はNISAの普及や株高の影響もあり、投資を始める人が増えています。
中には
「銀行預金なんて必要ない」
「持っているお金は全て投資に回すべき」
と考えている人もいるのではないでしょうか？
今回はそんな株高の時にこそ考えたい生活防衛資金について書いていきたいと思います。
すでに投資を始めている人にはもちろん、投資を始めていない人にも
「安心して投資を始められる貯金額」
を知ることで投資を始めるきっかけになると思います。
生活防衛資金とは
まず最初に生活防衛資金とは
“生活防衛資金とは、病気や失業、災害などの緊急事態に備えて確保しておくお金”
のことです。
生活防衛資金は利益を生むお金ではありません。
しかし、急な出費や収入減少があった時でも投資を続けるための「守りのお金」です。
生活防衛資金はいくら必要か
生活防衛資金は給与体系によりますが、一般的には
- 会社員は生活費の3〜6ヶ月
- フリーランス、個人事業主であれば生活費の半年分から1年分
と言われています。
ポイントは収入ではなく生活費で考えることです。
また、同じ会社員でも子育て世帯か単身世帯かではリスク許容度が変わります。
自分は子供のいない夫婦2人世帯で、生活費を少し多めに見積もって月18万円程度としているため、60万円を生活防衛資金としています。
※車や家電の修理、買い替え費用は別で貯めています。
「夫婦2人世帯で60万円って少なくない？」
と感じる人も多いかもしれません。
しかし、個人的には仮に失業や病気で働けなくなった場合でも、失業給付や傷病手当を受けることができるため、最低限の生活費3〜4ヶ月分あれば十分だと感じています。
あくまでこれは自分個人としてのリスクの考え方、生活水準での生活防衛資金になります。
投資と生活防衛資金どちらを優先するべきか
投資と生活防衛資金どちらを優先するべきか？
結論は生活防衛資金です。
生活防衛資金がない状態で投資に全ツッパしてしまうと、もし何かがあった時に投資資金を取り崩さなくてはなりません。
もしその時に暴落相場だったら暴落時に売却しなくてはいけなくなります。
そのため、安心して投資をするためにも生活防衛資金は大切です。
生活防衛資金はどこに置く？
生活防衛資金は投資に回さず、普通預金などすぐに引き出せる場所に置いておくのがおすすめです。
万が一の時に使うお金なので、値動きのある資産で保有する必要はありません。
投資はいつから始める？
では、生活防衛資金が貯まるまで投資はしない方が良いか。
自分は、並行して投資を行うべきだと考えています。
例えば生活防衛資金を貯めていない状態で毎月3万円投資していた場合には、
- 毎月の投資を1万円に減らし、生活防衛資金を2万円貯める
- 毎月の積立てを継続しつつ、ボーナスで一気に生活防衛資金を貯める
といった方法がおすすめです。
ちなみ自分は、
結婚前、実家暮らしをしている間に積み立てを続けながら、ボーナスで一気に生活防衛資金を貯めました。
まとめ
今回は、投資で利益が出てくると軽視されがちな生活防衛資金についての解説と自分の考えを書いていきました。
人によって家族構成や価値観が違うため自分の考えと合わない方もいるかもしれませんが、
それぞれ自分にあった生活防衛資金について考えてほしいです。
何よりも大切なことは、
投資も貯金もバランスよく行うこと
だと思います。
投資と貯金それぞれ何のためにしているのか、いくら必要なのか今一度考えてみましょう。
投資に関する記事も書いているので、ほかの記事もご覧ください。
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