はじめに
「NISAの始め方」「投資をするべき理由」こういった内容のものは今の時代ブログにもYouTubeにも山ほどあります。
それでも「投資は難しい」「投資はギャンブル」「NISAは政府の陰謀（笑）」
こう思っている方もいるのかなと思います。
正直自分もそう思っていました。
ただ、結婚を意識するようになり、
「このままで将来大丈夫か？」
「収入だけに頼るのは不安」
と感じ、少額からでもいいので資産形成を始めることにしました。
この記事では、実際に自分がやったNISAの始め方をそのまま解説します。
なお、証券口座やクレジットカード作成においてハピタスというポイントサイトを経由することで、ポイントがかなりもらえますが、こちらに関しては手間が増えるとめんどくさくなって、やめてしまう人が多くなるという点から割愛します。
自分のハピタスの紹介リンクを貼っておくので興味のある方はぜひこちらから確認してください。
自分にも皆さんにもポイントが入りますので、こちらから登録してもらえると嬉しいです。
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NISAを始める手順
SBI証券か楽天証券で口座開設
まずは、証券口座を開設します。
証券口座は株や債券、投資信託などを購入できる口座で、資産形成の１丁目１番地です。
様々な証券口座がありますが、今から始めるならおすすめはSBI証券か楽天証券です。
自分はもともとマネックス証券の口座を持っていたのでそちらを使用しています。
マネックスも使いやすく個人的には好きですが、今から始めるならSBIか楽天がおすすめですし、自分も今から始めるならSBI証券を使います。
「じゃあSBIと楽天どっちが良いの？」
これについては結論どっちでもよいです。大差はありません。
・普段からVポイントをためている方、すでに三井住友カードNLを持っている方はSBI証券
・楽天カードをすでに持っている、楽天市場を活用する方は楽天証券
こんな感覚でよいです。ここで迷って結局やらないのはもったいないのでとりあえずどちらかを始めましょう。
NISA口座の開設
証券会社には特定口座とNISA口座があります。
・利益に税金がかかるが投資金額に制限のない特定口座
・利益に税金がかかるが投資額に制限のあるNISA口座
ざっくりこのくらいの認識で、証券口座の中に財布が２つあると思ってもらえればよいです。
証券口座で株等の投資商品を購入すると通常は特定口座で購入することになりますが、NISA口座を開設することで利益に税金のかからないNISA口座で商品を購入することができるようになります。
NISA口座は１つの証券会社でしか開設ができないため、SBI証券と楽天証券両方でNISA口座を開設することはできません。
またNISAは郵便局や銀行窓口でも開設することができますが絶対にネット証券を活用してください。
理由はネット証券のほうが購入できる商品が多く、手数料も安いからです。
また、楽天証券やSBI証券であれば楽天ポイントやVポイントが獲得でき、日々の生活の足しになります。
クレジットカードの作成
NISA口座の開設ができたらクレジットカードの作成をします。
しかし、証券口座開設して、NISA口座も開設してやること多くて疲れた、もうめんどくさくなってきたしやめようかなと思っている方はこのステップはいったん飛ばしてもよいです。
ただ、クレジットカードでの購入のほうが楽ですし、ポイント面でかなり違ってくるのでいずれはやったほうが良いです。
証券口座ごとに相性の良いクレジットカードがあり、そのクレジットカードで毎月いくらという積み立て設定をすると、それに応じてポイントが獲得できます。
| 証券会社 | クレカ | 還元率 | 月上限 | 月ポイント |
|---|---|---|---|---|
| 楽天証券 | 楽天カード 楽天カードゴールド | 0.5% 0.75% | 5万円 | 最大500pt |
| SBI証券 | 三井住友カードNL 三井住友カードゴールドNL | 0.5%（条件あり） 1.0%（条件あり） | 5万円 | 最大500pt |
楽天カードは単体としても優秀で、通常1.0％の還元率があり、楽天市場や楽天モバイルなど楽天経済圏との相性がかなり良いです。そのためこれを機に楽天経済圏で生活してみるのもよいかもしれません。
楽天カードゴールドについては年会費2,200円で、基本還元率は1.0%ですが楽天市場でのポイントが２倍になるといった特典があります。
とりあえずは通常カード使用し、ゴールドのほうが良いと思えば変えるくらいでよいと思います。
三井住友カードNLはスマホのタッチ決済をするとセブンイレブンやマクドナルド等で7.0%還元になるので普段使いにもお勧めです。前年に10万円以上使えば積み立てでも0.5%還元になります。
三井住友カードゴールドNLについては年会費11,000円かかりますが、年間100万円以上使用すると翌年度以降年会費が永年無料になり、10,000ポイントが進呈されます。セブンイレブン等で7.0%還元になるのは通常カードと同様です。また、前年に10万円以上使うと積み立ての還元率は0.75%、100万円以上使うと還元率は1.0%になります。家賃や水光熱費をカードから払える方にはかなりお勧めです。
その人の状況に応じてお勧めできるカードは異なりますが、基本的に大差はないです。
また、クレジットカード還元率等は今後も変更がある場合もあるので、一度自身で調べることをお勧めします。
商品の購入
ここまで設定したら商品を実際に購入してみましょう。
「ようやくかー」
という声が聞こえてきそうですが、それと同時に
「え、なにをかえばいいん？」
という声が聞こえた気がします。
資産形成系のYouTubeなどを見ると基本的に皆言っていることは同じです。
「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」愛称：オルカン
「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」
このいずれかです。
「あ、聞いたことある」と思った方もいると思いますが、ざっくり説明すると
・オルカン
世界中の会社にまとめて投資（ただしアメリカ中心）
アメリカや日本、ヨーロッパ、新興国などにまとめて投資しているイメージです。
・S＆P500
アメリカの代表企業500社に投資
Apple、Amazon、Microsoftなどの企業も含まれます。
この２つはどちらも投資信託になります。
投資信託とは簡単に言うとプロに運用してもらうことです。
もう少し踏み込むと、みんなで出し合ったお金をプロがいい感じに運用するといったイメージです。
これだけ聞くとプロとはいえ知らない人に運用を任せるなんて怖いと感じる人もいるかもしれませんが、オルカンもS＆P500も長期的に見れば右肩上がりの成績になっています。
未来のことは誰にもわかりません。そのため、今後もこのような右肩上がりになるとは限りません。
また、経済動向により値下がりし損が出ることもあると思います。
しかし、今後も資本主義経済が続き、世界が成長していくということであれば、10年20年の長期投資を継続していればプラスになる可能性は高いと思います。
まずは月々１万円投資してみましょう。
商品を検索し、クレジットカードで月々購入する金額を決め、特定口座ではなくNISA口座を選択し購入するだけです。１度設定すればあとは放置で大丈夫です。
クレジットカード作成のステップを飛ばした方は、銀行から証券口座に入金し、商品を購入します。自動送金するサービスを使用すると入金忘れがなくなります。
最後に
皆さんお疲れさまでした。
NISAで資産形成をする第１歩を踏み出せたでしょうか？
手順は、証券口座内でNISA口座を開設し、クレジットカードでオルカンまたはS＆P500の積み立て設定をする。
これだけですが、１からやろうとするとなかなか大変です。しかし、１度設定してしまえば阿智は放置で大丈夫です。長期投資が前提なので暴落しても売却しませんので、毎日の上がり下がりに一喜一憂する必要はありません。設定をいじるのは積立額を増やすときだけです。
最初だけ少しめんどくさいけどやってしまえば超簡単。
だからこそやるかやらないかでかなり差が付きます。自分は毎月５万円をオルカンに積み立てています。
ぜひ、一緒にコツコツと積み上げていきましょう。
ここでは基本的な流れを説明していきましたが、各口座での細かな設定の仕方や、銀行口座やクレジットカードなどなどこれから発信していきますのでこれからもよろしくお願いします。
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